2024-03-19 14:53·橙财财税知识圈
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近几年国家对个人银行卡流水管控愈加严格，尤其今年在金税四期的实施，已经有8大银行跟税务联网信息共享了，如果你的个人卡流水过大将会导致税局上门稽查，还不清楚个人卡流水问题的，这篇文章一定要认真看完，特别是最后的规避方法。
怎样算大额支付、流水过大呢？
1、无论是现金缴存、现金支取、现钞兑换、现金汇款或者其他形式的现金收支，只要当日单笔或者累计交易人民币5万元及以上，外币1万美元及以上的都属于大额支付；
2、非自然人银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；
3、自然人银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转；
4、个人银行结算账户之间及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转；
5、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付。
目前银行对大额支付和可疑交易都会进行监控，并履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑报告。以下是会被重点监控的交易行为：
1、任何账户的现金交易、超过5万元；
2、公户转账，超过200万元；
3、私户转账超20万元（境外）或50万元（境内）；
4、企业公司规模小，但是流水巨大；
5、转入、转出异常；
6、资金流向与经营无关；
7、公户私户频繁互转；
8、闲置户大量交易。
金税四期，大数据时代，银税联网，任何违法行为都将无所遁形。国家对资金的管控已经越来越严格，接下来我们来说一下个人卡的交易中，最常见也是最容易产生的风险：
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