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首发·张守小科普
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近些年，国内房地产行业遇冷了不少。即便很多房企竞相或者变相降价出售，很多老百姓的购房意愿都不高。
而在楼市调控政策的影响下，现在的房贷利率是在不断下降的，已经降到了4%以下。这明显是国家为了提高老百姓购房意愿而所做出来的努力。
但对于那些以5.88的较高房贷利率购买房子的人们来说，他们心里难免会感到不平衡。对于这些人来说，面对还可能继续下降的房贷利率，应该怎么办才好呢？
一、五年期以上LPR降至4%以下
房贷利率就是指用于购买房屋贷款的利息率，是购房者向银行或者其他金融机构申请贷款购买房屋时，所需要支付的额外费用。
所以，房贷利率的高低还直接影响到购房者将来的还款压力和整体的购房成本，是购房者购房意愿的重大影响因素。
房贷利率并非一成不变的，其具体的设立和调整主要受到中国人民银行和各大商业银行的影响。
比如：中国人民银行会定期公布贷款市场的报价利率，也叫做LPR。
而各大商业银行也根据LPR，以及自身资金成本和风险情况来确定具体的房贷利率。
通常情况下，当LPR下调的时候，是为了响应宏观经济政策的需要。降低实体经济的融资成本，进而达到刺激经济增长的目的。
而在当前经济下行压力不断变大的背景下，将LPR下调可以有效减轻。企业和个人债务负担，促进融资和消费，刺激经济的增长。
近些年来，随着国内经济的恢复和货币政策的适度宽松，各大商业银行的房贷利率都呈现出稳中有降的趋势。同时还为购房者提供了其他更加优惠的贷款条件。
2024年2月20日的时候，中国银行宣布五年期以上的LPR由之前的4.2%下降到3.95%，整体的下降幅度多达25个基点。这是自2019年LPR机制改革之后，所做出的最大降幅。
五年期LPR向来是房贷利率的重要参考，当其下调的时候，就意味着消费者的贷款成本将会降低。企业的融资成本也会降低，进而提高上市公司的未来盈利预期，提振股市现金，吸引更多的资金进入股市。
本次五年期以上LPR的降幅，是比较超市场预期的。毕竟之前从2019年的LPR机制改革至今，从原来的4.8%下降到4.2%，用了整整四年多的时间，平均每一年下降的幅度是15个基点。
即便遭遇三年疫情的冲击的时候，其下降的幅度也从来没有超过20个基点。而这一次直接下降了25个基点，把五年期LPR下降到4.0%以下。
这可以算作是开春之后，央行所送给大家的一个新春大礼包。相信可以很好地达到提振市场信心，降低存量债务成本。
二、房贷利率的下降对原高利率购房者的影响
随着五年期以上LPR下降到4%以下，原先以较高利率购房的群体想必会受到较大的影响的。其影响主要集中在以下几个方面：
一是经济层面。高利率导致的最直接后果就是每月还款额的增加。在利率较高的时期购房的群体，每个月需要支付的房贷金额相对较高，这无疑增加了他们的经济压力。
而当前房贷利率的下调，使得新购房者能够享受到更低的还款压力，这种对比使得原高利率购房者感到更加不公平。
二是心理层面。当看到新购房者以更低的利率购得房产时，他们可能会产生不平衡感，认为自己当初的选择似乎并不明智。这种心理落差可能导致他们产生负面情绪，影响生活质量。
三是高利率贷款对购房者的长期财务状况也产生了深远影响。由于每月还款额较高，原高利率购房者可能需要在更长的时间
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